Не каждый нуждающийся в денежных средствах обратится в банк или другое финансовое учреждение по причине отсутствия гарантий для выполнения взятых на себя долговых обязательствах или больших процентов, или нежелании дополнительных затрат на оформления кредита и прочую бумажную волокиту. Единственный выход – обратится к знакомым, которые имеют необходимую сумму денег.
Исходя из выше изложенного, в постсоветском обществе очень распространены договоры займа между физическими лицами и между предприятиями. Естественно, давай в долг денежные средства, кредитор надеется получить их обратно, и как правило с вознаграждением (процентами) в сроки и порядке оговоренном заранее сторонами договора займа, но очень часто возврат долга может быть четным из-за проблематичного финансового состояния должника или же по другим непредвиденным причинам. В этой статье Юридическая фирма «LP & Consulting Ltd.» даст вам практические рекомендации по нюансам долговых обязательств и заключению договоров займа во избегании возникновения конфликтных ситуаций между сторонами.
Правоотношения связанные с договорами займа регулируются, прежде всего Гражданским кодексом Украины (ГКУ), а именно главою 71, которая включает три вида договоров: Договор займа (ссуды), Кредитный договор, Договор банковского вклада.
Договор займа более универсальный по сравнению с Кредитным договором, так как Кредитный договор предусматривает в лице кредитора – финансовое учреждение. В то время сторонами договора займа могут выступать физические лица.
Предметом договора займа могут выступать денежные средства и другие вещи, определенные родовыми признаками. Это значит, что по окончанию договорных обязательств по договору займа должник должен вернуть не конкретную вещь, полученную по договору, а вещь того же рода.
Договор займа заключается в письменной форме, исключение составляют в том случае, если договор займа заключается между физическими лицами и сумма которого не превышает десяти не облагаемых налогом минимумов (170 гривен).
В подтверждение заключения договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или другой документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. Таким образом, расписка это подтверждение заключения договора займа, а не сам договор. Понятие расписки мы рассмотрим поподробнее, так как на практике стороны передают денежные средства представляя только расписку, это не совсем корректно. В тоже время, при возникновении спорных ситуаций при взыскание долгов по расписке (долг по расписке), суды придерживаются такой практики, согласно которой расписка признается договором займа, который содержит все необходимые составляющее договора займа. По этому же поводу есть разъяснение Верховного суду Украины, согласно которого договор займа может заключаться в письменной форме в виде расписки. Таким образом, расписка приравнивается к письменной форме договора.
Договор займа (расписка) является возмездным договором, именно по этому очень, важным моментом, на который стоит обратить внимание, это – проценты по расписке (договору займа). Так, согласно ст.1048 ГКУ: Заимодавец имеет право на получение от заемщика процентов от суммы займа, если иное не установлено договором или законом. Размер и порядок получения процентов устанавливаются договором. Если договором не установлен размер процентов, их размер определяется на уровне учетной ставки НБУ.
Согласно ГКУ, иногда договор займа (расписка) является безвозмездным, а именно, когда он заключен между физическими лицами на сумму не более 50 необлагаемых минимумов и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон, и когда заемщику переданы вещи, определенные родовыми признаками.
По поводу получения процентов по договору займа (расписки) не стоит забывать о Законе Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг», согласно которого предоставление денежных средств в заем, в том числе и на условиях финансового кредита является финансовой услугой, которую могут предоставлять только финансовые учреждения, которыми никак не могут являться физические лица.
Касательно допустимости получения процентов не финансовыми учреждениями, юристы разделяются во мнениях. Одни мотивируют тем, что выше упомянутый закон содержит норму, согласно которой возможность и порядок предоставления отдельных финансовых услуг юридическими лицами, которые по своему правовому статусу не являются финансовыми учреждениями, определяются законами и нормативно-правовыми актами государственных органов, осуществляющих регулирование деятельности финансовых учреждений и рынков финансовых услуг, изданными в пределах их компетенции.
Другие юристы-практики ограничивают возможность получения процентов по договорам займа (расписке), не будучи финансовым учреждением и специальным субъектом на рынке финансовых услуг. Юридическая фирма «LP & Consulting Ltd.» придерживаются того же мнения, поскольку ЗУ «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг» содержит важную норму, как: до приведения законодательства согласно ЗУ «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг» законы Украины, к которым также относится Гражданский кодекс Украины, другие нормативно-правовые акты применяются в частях, которые не противоречат ЗУ «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг». Основываясь, именно на эти нормы, в суде при взыскание долгов, можно признать процентные договора займа (расписки) недействительными с обязательствами вернуть суму задолженности, причем, уплаченные проценты будут учитываться как сума уплаченного основного долга. Проценты начислены не будут.
Учитывая такую двузначную позицию как юристов, так и судов в принятых своих решениях, следует заключать процентный договор займа (расписку), в котором проценты не будут прямо фигурировать. Для этого заключается договор займа согласно которого заемщик обязуется вернуть, например 12000 грн., получив по факту 10000 грн., при этом разница в две тысячи и будут теми процентами, которые в будущем не будут причиной признания договора недействительным.
Также, для гарантирование взятых обязательств заемщика, желательно осуществить обеспечение займа путем заключения договора залога, ипотеки, договора поручительства. При малейшего нарушения своих долговых обязательств, будет возможно бесспорное взыскание имущества или ответственность неплатежеспособного заемщика ляжет на поручителя.
Гражданский кодекс Украины предусматривает замену долговых обязательств, которые могли возникнуть из договора займа (расписки). Замена долговых обязательств осуществляется по соглашению сторон с соблюдением правил о новации в форме, предусмотренной для договора займа. При этом замена долга договором займа не допускается, если долг возник из обязательства по возмещению ущерба, причиненного увечьем, другим повреждением здоровья или смертью, по уплате алиментов и в других случаях, установленных законом.
Если у Вас возникли дополнительные вопросы, или Вам необходимо представительство в суде касательно взыскания долгов, процентов, штрафных санкций, Вы можете обратиться в Юридическую фирму «LP & Consulting Ltd.»
Юридическая фирма «LP & Consulting Ltd.» не однократно сопровождала споры возникающие по долговым обязательствам по расписке (расписка долг), договорам займа, как на стороне заемщика, так и на стороне займодателя.
Также, Юридическая фирма «LP & Consulting Ltd.» предоставляет другие юридические услуги для корпоративных клиентов, субъектов малого бизнеса и частных лиц.
